近些日子以来，在金融范畴之内，发生了诸多事件。一方面，有上百家网络借贷平台，相继出现关闭的情况。另一方面，多家位于地方的农村商业银行，被披露坏账呈现出大幅增长的态势，致使许多普通的投资者以及储户，产生了不安之感。

风险集中暴露期

今年六月起，全国好些地方的P2P平台出状况了。数据表明，仅仅一个多月时间里，有超一百家平台停止运作。此速度比以往年份快好多，涉及的资金规模也更为庞大。一些运营了数年、颇具名气的平台也未能挺住，致使众多出借人的资金被困在里面。

平台进行集中关闭，致使市面上变得极为紧张，好多投资者着手将资金从各类网贷产品里撤离，所以又进一步加剧了更多平台的流动性压力，这般连锁反应促使风险于短时间内快速扩散，进而形成了这一波备受瞩目的“爆雷潮”。

高利率背后的高风险

借款于 P2P 平台之上，其利率常常远比银行要高。上海财经大学的讲师郭峰表明，这般高的利率自身便意味着高风险。那些乐意承担这般高成本借款的人，好多自身还款能力就差，又或是有着很强的投机目的 。

有金融业内的相关人士进行深入分析，当借款的利率超过了一定的水准，比如说年化达到20%以上，那么违约的风险就会迅速地急剧升高。而众多的P2P平台的利率恰好就处于这个充满危险的区间范围之内。这也就意味着，从借款开始进行发放的那一刻起始，便已经就此埋下了数量众多的难以收回的隐患存在 。

农商行的历史包袱

诸多农村商业银行是原先信用社经改制转变而来，于改制进程里，部分机构过度着重扩大资产规模，目的是契合监管要求，然而在内部管理以及风险控制方面却有所松懈，这般粗放型的发展，给后续的坏账问题埋下了隐患。

截止到二零一七年年底，全国农商行的平均不良贷款率已然超过百分之三，在所有种类的银行当中是最高的。尽管整体风险依旧处于可控状态，然而部分地区的个别农商行问题较为突出，像是有报道讲河南某农商行不良率甚至超过百分之二十，这暴露出了其内部管理方面的薄弱环节。

去杠杆下的压力测试

当下金融领域所呈现出的问题，跟整体的去杠杆政策环境紧密相连。在政策收紧之后，市场流动性已不像往昔那时般宽松，那些原本凭借借新债还旧债从而模式脆弱无比的机构顷刻间便感觉到了极为巨大的压力。对于P2P以及部分农商行来讲这恰似一次进行压力测试 。

专家刘胜军觉得，问题并非是政策直接致使的，而是那些机构自身本来就存有问题。以往在宽松环境当中被蒙蔽了，如今在监管日益严格、资金逐渐收紧的大背景状况下，这些问题就集中显现出来了。这是一个风险自然而然释放掉的过程。

后续影响与监管方向

近期央行表明观点，打算依据一到两年的时长去达成互联网金融风险的专项整治工作。这所蕴含的意义就是，针对P2P等行业的清理以及规范将会具备持续性。郭峰等学者作出预估，往后会有着更多不符合规定或者实力较为薄弱的平台从市场退出 。

针对农商行，尽管有些地方的机构遭遇较大难题，不过分析大多觉得不会引发系统性金融风险,地方政府以及监管部门或许会采用注资,重组等办法来化解局部风险,从而维持金融体系的整体稳定。

投资者的应对思考

普通投资者在这段时间所经历的，是一个深刻的教训，它提醒人们，任何承诺回报远高于市场平均水平的，其背后必然伴随着对等风险，在选择投资渠道时，不能只看收益，更要审视底层资产真实性以及平台风控能力 。

同一时间，这还向储户发出提示，哪怕是银行储蓄这种形式，当在挑选中小金融机构之际，也应当适度留意该机构的经营状况以及口碑情况。将资金分散存放，并且去了解基本的金融风险方面的常识问题，这是保护自身财产的必要的举措行为。

对照当下P2P平台所处的调整阶段的状况以及部分银行所呈现出的坏账显现情况，你觉得平常人于开展家庭理财活动的时候，最为应当首先依照遵循的准则是什么东西呢？欢迎在评论区域分享你自身的看法见解，要是感觉这篇文章具备参考方面的价值意义，请进行点赞予以支持。